个人财务计划在离职计划中的重要性

当计划退出企业时，有许多因素需要考虑. 虽然其中许多因素与业务本身有关, 我认为个人财务计划(经常被忽视)是成功退出企业的重要因素. 反过来, 这篇文章将集中讨论与个人理财计划有关的定量和定性因素.

如果你要退出某项业务, 你很可能花费了你生命(和财务)的很大一部分来建立你的企业，使其达到一个值得别人购买的程度. 虽然脱欧过程中可能会有一段过渡期, 重要的是要考虑到你什么时候不再与公司有联系. 在你的时间轴中有一些定性的因素需要考虑. 为什么你每天早上都要醒来? 你将如何利用你的时间? 你的个人和财务目标是什么? 你可以很容易地回答这些问题, 但你需要确保这些理想和目标能够在你的经济状况范围内实现. 如果你不能轻易地回答这些问题，那就优先考虑一下. 否则, 在生活的新阶段，你可能会养成坏习惯，这对你努力建立起来的东西是有害的. 

一旦你回答了这些问题, 个人财务计划应该将量化因素纳入你的未来目标规划中，这是决定你的目标是否现实的关键. 无论你是在出售你的企业的过程中还是只是考虑, 我鼓励你咨询你值得信赖的财务顾问或找一个注册财务规划师™从业人员来推进你的财务计划. 在构建这个计划时, 有几个重点领域, 大致概述如下, 这可以作为你的起点.

现金流量模型

确定你预计的流入(所有来源的收入)和流出(费用)应该相等. 你未来的收入是否无法满足你的现金需求? 如果是这样的话, 你很可能会用你的投资组合来补充你的收入. 虽然每个人的情况都不一样, 行业的经验法则是尽量保持“烧钱率”,或投资组合提现率, 每年少于4%，以免在你的一生中耗尽你的投资组合.

通常，我们会忘记未来可能发生也可能不会发生的大笔支出. 无论是新车, 不可预见的房屋维修和改善, 或者未来的教育经费和子女或孙辈的婚礼费用, 通过现金流模型为潜在的意外做好计划，可能会让你在未来免于财务损失. 

你是否有抵押贷款和/或其他巨额债务? 希望, 你的商业支出减少或消除了余额, 但如果没有, 这些支付需要考虑到你的现金流计算中.

投资计划

保持较低的投资组合“烧钱率”同样重要,“定义你的个人投资政策声明(IPS)是你的计划的关键部分. IPS中包含了一套标准和信念，这些标准和信念应该作为您投资组合的长期指南，并决定您的资产配置. 这份文件应该清晰地描绘出你的风险承受能力, 现金需求, 投资目标和其他考虑因素, 比如税收策略和限制性投资. 

投资计划的另一个重要部分是多样化，它有两种形式. 分散化的第一个也是最著名的定义是将你的资金投资于不同的资产类别. 这种策略可以分散风险，抑制波动性. 另一种不太常被讨论的多样化是一句古老的谚语:“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。.“篮子, 或“桶,是投资和现金流计划的重要组成部分，包括现金, 股票和债券. 如果你需要在短期内从投资组合中撤资，那么改变你所持有的投资类型也有助于管理波动性. 如果你需要从你的投资组合中提取现金流, 建议你以现金或类似现金的投资形式持有一年所需的资金.

遗产规划

现在，你将出售你最大的资产之一——你的企业——并很可能因此创建一个投资组合, 这是至关重要的审查和, 如果有必要的话, 更新您的遗产计划，以确保您的资产在您去世时分配给适当的受益人.

风险管理

在大多数情况下，你的企业可能已经提供了保险-人寿，残疾和健康，至少. 个人保险政策, 不管是哪种类型, 通常比商业政策更昂贵，更难以实现吗. 确定你的保险需求是至关重要的, 研究不同的政策, 合理预算.

税收筹划

这是一个很好的机会，如果你正在出售一个企业，你将收到一大笔支出. 如果这是你第一次投资一大笔钱, 做好为资本收益纳税的准备, 每年的股息和利息. 你可能还需要估算纳税金额, 因为你的薪水中不会再扣缴税款了. 在您的退出计划之前和整个过程中，与您值得信赖的税务顾问合作, 和财务顾问一起制定你的财务计划, 是否应该帮助你制定重要的税收策略，为你未来的成功做好准备.

尽管是一个高层次的总结, 上面列出的财务规划主题应该添加到你的退出计划清单中. 与注册财务规划师™从业人员建立关系, 还有你值得信赖的税务顾问, 当你步入人生应有的阶段时，完成一份详细的个人理财计划是确保你有一个光明的财务未来的第一步.  你很努力才走到这一步. 不要忽略那些对你的离职计划成功至关重要的个人细节.

施耐德唐斯财富管理顾问有限公司(SDWMA)是一家在美国注册的投资顾问公司.S. 美国证券交易委员会(SEC). SDWMA提供收费的投资管理bet9平台游戏和财务规划bet9平台游戏, 还有收费的退休咨询和咨询bet9平台游戏. 所讨论的材料仅供参考, 而且这不能被理解为投资, 税务或法律建议. 请注意，个别情况可能有所不同. 因此, 当与个人专业意见相协调时，应依赖此信息. 在美国证券交易委员会注册并不意味着任何水平的技能或培训.